Кредитная карта 110 дней от Райффайзенбанка: как оформить, тарифы, условия, беспроцентный период

Кредитная карта «110 дней» уже стала серьёзным конкурентом для других банков. Её рекламный слоган «Некоторые умеют ждать» полностью отражает длительный беспроцентный период и выгодные условия для клиента.Чем хороша карта «110 дней без процентов», какие полные условия обслуживания и какие могут быть подводные камни? Ответы на все вопросы — в нашей статье.

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Согласно рекламе «Raiffeisenbank — 110 дней без процентов», с открытием упомянутой карты можно рассчитывать на:

  • бесплатное обслуживание;
  • оформление по одному документу;
  • выдачу в день обращения;
  • беспроцентную рассрочку до 3,5 месяцев.

Но важно учесть, что клиент сумеет получить перечисленные бонусы только на следующих условиях:

  • расход от 8 тыс. руб. в месяц;
  • кредитный лимит до 15 тыс. руб.;
  • неэмбоссированный (неименной пластик);
  • необходимость отслеживать сроки платежей.

Главным образом карточка рассчитана на оплату ежедневных покупок, но она также удобна и для безналичных расчётов. Используя кредитные средства, клиент должен восстановить изначальный баланс собственными деньгами в указанный период. Банк всегда информирует о сроке обязательного пополнения и о сумме, которую нужно внести, чтобы продолжать пользоваться рассрочкой.

Справка! Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней представляет собой MasterCard Gold. Вдобавок к основному счёту можно оформить ещё до 5 карточек дополнительно. На все дополнительные карты распространяется общий лимит и процентная ставка.

Кредитная карта 110 дней от Райффайзен: условия тарифа

Тариф для рассматриваемой кредитки определяет максимальные и минимальные границы лимита и процентной ставки: точный размер устанавливается в индивидуальном порядке. Из основных преимуществ данного продукта стоит отметить заметно увеличенные лимиты, внушительный срок свободного пользования займом и оснащение современными бесконтактными технологиями.

Эта карта не участвует в программах лояльности, но в отдельных случаях клиент имеет право получить платёжные каникулы.

Максимально возможный лимит

Сумма предлагаемого лимита варьируется 15 до 600 тыс. руб. – более чёткий размер устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки. Чем больше доказательств платежеспособности у физического лица и лучше история прошлых займов, тем выше кредитный лимит он получает. В случае первого обращение в Райффайзенбанк без соответствующих бумаг о постоянном доходе, скорее всего будет одобрен лишь минимальный объём.Важно! Постоянным клиентам Райффайзенбанк часто повышает лимит по собственной инициативе. Самостоятельно запросить увеличение можно через 3 месяца при помощи опций в личном кабинете.

Начисление процентов

Чтобы избежать начисления процентов по карте «110 дней» от Райффайзенбанка нужно:

  • использовать карту исключительно для операций, подходящих под льготный период;
  • вносить минимальный платеж, если превышен лимит и не возникало обязанностей;
  • погашать задолженность до конца льготного срока, исключая пеню поверх основной суммы.

Если заемщик не заплатит полную сумму по выписке, ему начнут начислять проценты не на остаток долга, а на все действия, которые включены в отчётный период (даже те, которые попадали под охват льготы). Тогда банк будет начислять и взимать проценты. Начнут они со следующего дня, после даты использования лимита и до момента 100% погашения включительно. Размер процентов будет разным в зависимости от категории заёмщика и от классификации финансовых операций:

Льготные операции(по группам клиентов)
I31-34%
II31,5-32%
III30-33%
IV29-32
V29%
VI34%
Нельготные операции39%

Внимание! В рамках категорий дополнительно присутствует собственный диапазон ставок. Для I категории (новичок, подавший полный пакет документов) получит 27-32%. А пользователь, вошедший в V категорию (индивидуальное предложение от Райффайзенбанка) могут рассчитывать на 19-29%. Соблюдаемая закономерность простая – чем выше оборот, тем привлекательнее предложение.

Как правильно рассчитать беспроцентный период?

Точно понять принцип работы льготной рассрочки от Райффайзенбанка, нужно изучить подробное толкование в документе «Общие условия обслуживания». Касательно карты «110 дней» там тоже имеются замечания:

  • расчётная дата – по умолчанию 7-е число каждого месяца (но раз в год можно изменить фиксированное число);
  • отчётный период – промежуток между 2-я расчётными датами (обычно с 7 по 6 числа, после чего формируется выписка, где указан общий долг);
  • платёжный период – 3 недели (21 день), начиная с расчётной даты (или 20 без её учёта), время для оплаты обязательного платежа;
  • минимальный платёж – обязательная ежемесячная сумма 3–5% от основного долга, включая проценты, просрочки, перерасход и издержки по взысканию долга;
  • льготный период — 3 расчётные даты со дня первой оплаты (а после последней у останется 20 дней на погашение рассрочки, иначе проценты будут начислены на остаток долга).

Важно! Райффайзенбанк самостоятельно устанавливает расчётную дату и сообщает ее клиенту при выдаче кредитки и дополнительно указывается в выписке.

Если внести целиком задолженность не выходит, тогда необходимо оплатить хотя бы минимальный размер платежа — 5% от задолженности. Точный размер минимального платежа указан в мобильном приложении, личном кабинете и приходит в виде СМС от банка перед датой платежа. 

Операции, на которые не распространяется льготный период

Все допустимые операции по кредиткам сортируются на льготные и не льготные. В первый список входит оплата:

  • в ТРЦ, супермаркетах и других торговых точках;
  • взноса за страховку жизни или имущества;
  • комиссия за обслуживание кредитки;
  • процент за пополнение счета;
  • курьерская доставка Райффайзенбанка;
  • sms-уведомления и получение выписки.

В то же время положенные льготы не распространяются на:

  • операции по обналичиванию и выводу денег со счёта, на перевод на другие карты или на электронные кошельки;
  • любые финансовые переводы, после которых фактический расход превысил допустимый остаток на балансе;
  • любые траты, начиная с отчётного периода, из-за которого образовалась просроченная задолженность.

Для расчёта Райффайзенбанк делит заёмщиков на категории, разграничивая их по льготным (до 39%) и нельготным операциям (в пределах 19-34%).

Когда и сколько платить?

Опытные пользователи банковских кредитных карт называют грейс-период, который предлагает программа «110 дней» от Райффайзен, «полу-честным». Владельцу счёта предоставляется кредитный лимит на конкретный срок без начисления процентов за использование денег, но при соблюдении 2 простых условий:

  • оплата обязательного ежемесячного минимального платежа (сумме и период оплаты сообщается в индивидуальном порядке) — 5% от задолженности, но не меньше 600 рублей;
  • полное погашение задолженности, собранной за время действия льготного периода до его окончания – в течение 110 дней с момента совершения первой покупки.

Пополнять карту для этих целей бесплатно можно через банкоматы банка Райффайзен и партнеров, при помощи перевода с карт других банков (cart2cart) и посредством межбанковского обмена.

Лучше пополнять карту не в последний день платёжного периода, а хотя бы за 1-2 дня до конечного срока. В противном случае велик риск получить технический овердрафт и, как следствие, кредитную задолженность.

Можно ли снимать наличные?

Условия по кредитной карте «110 дней» от Райффайзенбанка позволяют обналичивать средства. Но за каждую операцию взимается комиссии и действуют определённые ограничения:

Максимальная выдача60% лимита в день, 100% – в месяц
Комиссия для сторонних банкоматов300 руб. + 3,9%
Снятие в терминалах банков-партнёров300 руб. + 3%
Экстренная выдача за рубежомдо 5 тыс. дол. (без комиссии)

Операции по снятию наличных не входят в беспроцентный период, и на них сразу начинают начисляться проценты кроме комиссии за снятие.

В рамках акции, при оформлении карты до 31 марта 2019 года — снятие наличных без комиссии.

Как получить карту 110 дней от Райффайзенбанка

Алгоритм оформления упомянутой кредитной карты включает в себя 3 варианта схемы: получение в отделении, обращение через сайт и вызов бесплатного кредитного специалиста (о последнем методе лучше уточнить по официальному телефону банка – 88007009100).

Оформление и получение

Получить карту очень просто: необходимо выбрать самый удобный способ оформления услуги, подать обязательный пакет бумаг и дождаться изготовления пластиковой карты. Требования к клиентам здесь довольно лояльные, поэтому воспользоваться предложением может каждый желающий.

Оформить онлайн-заявку

Заказать карту «110 дней» в формате online запроса просто, оформить заявку можно на официальном сайте Райффайзен https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/110-days/ Для этого нужно заполнить небольшую анкету и указать:

  • Ф.И.О.;
  • пол;
  • дату рождения;
  • активный номер телефона;
  • email.

Далее следует подтвердить указанный мобильный и продолжить заполнять заявку, которая состоит из 4 разделов:

  • персональные данные (паспорт, место рождения и регистрации, семейное положение);
  • информация о работе (полное наименование организации, теперешняя должность и стаж, контакты компании);
  • уровень доходов и расходов (размер официальной зарплаты и иных источников дохода, действующие кредиты и обязательные платежи);
  • выбрать подходящие условия кредита из доступного перечня предложений.

Согласно внутреннему регламенту банка, срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня. Потом с клиентом должен связаться сотрудник и озвучить решение. При положительном вердикте часто получают sms-оповещение.

Саму кредитную карту можно забрать в ближайшем отделении Райффайзенбанка или заказать доставку за 400 рублей, но услуги курьера доступны не во всех регионах страны.

В отделении Райффайзен банка

Чтобы сэкономить время на получение карты, лучше заранее заполнить анкету на официальном сайте банка и получить одобрение, а уже потом забирать её в филиале банка. Но если сразу посетить учреждение тоже реально ускорить процедуру. Если за клиентом нет долгов (чистая кредитная история) и на руках имеются необходимые бумаги, то не придётся ждать 2 дня. В таком случае, можно получить кредитку «110 дней» в день обращения.А в отдельных ситуациях банк даже исключается использование ранее упомянутого онлайн метода. Например, обратиться лично в отделение придётся таким перспективным заявителям как иностранные граждане, ИП и непосредственно сотрудники банка.

Требования Райффайзенбанка к будущему владельцу

Претендент на получение карты «110 дней» должен по мнению Райффайзенбанка соответствовать следующим параметрам:

  • возраст от 23 до 67 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрацию в регионе, где планируется выдача;
  • стаж работы при последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • официальное трудоустройство (по трудовой книжке);
  • средний постоянный доход должен превышать 25 тыс. руб.

Дополнительно вам могут задать совершенно неожиданные вопросы: когда вы ездили за границу, владеете ли вы автомобилем и прочее. Главное не скрывать своё финансовое состояние, имеющееся движимое и недвижимое имущество, а также место работы (даже если вы самозанятое лицо).

Документы необходимые для оформления кредитки

Получить кредит

Согласование кредитного лимита происходит при предоставлении заемщиком стандартного пакета документов:

  • анкета на оформление программы «110 дней» установленного образца;
  • копия паспорта гражданина РФ (разворот с фото и с отметкой о регистрации).

По условиям предоставления обязательных бумаг, банк не вправе требовать от клиента документов, подтверждающих уровень его доходов. Все данные работник учреждения может внести лишь на основании слов обратившегося лица. Но при желании дополнительно можно подать:

  • справку, выданную по форме 2-НДФЛ;
  • ПТС(техпаспорт) на автомобиль, где заёмщик указан собственником;
  • загранпаспорт с визой или штампом о пересечении границы не менее 1 года назад;
  • отчёт о состоянии лицевого счета в ПФР в форме выписки с портала Госуслуг на электронный адрес банка.

Стоит иметь на заметке, что документальное подтверждение платежеспособности будущего клиента позволяет улучшить условия, на которых будет предоставляется карта «110 дней».

Как закрыть карту?

Каждый клиент Райффайзенбанка имеет право отказаться от его услуг в любой момент. Но чтобы закрыть счёт или карту в учреждении, стоит учесть ряд нюансов: правила обслуживания чётко определяют круг лиц, которые могут подавать документы на закрытие (форму заявления и указывать срок исполнения). Одновременно существует ряд причин, когда банк имеет право законно отказать в аннулировании продуктов или услуг – подобные условия стандартны для любого банковского учреждения.

Способы закрытия карты

Обычно блокировка происходит мгновенно, после чего по карте нельзя проводить какие либо операции до повторной разблокировки. Касательно кредитки «110 дней» Райффайзенбанк предлагает сразу несколько вариантов закрытия:

  • на сайте банка (достаточно воспользоваться сервисом блокировки утерянной карты, указать причину, номер карты (последние 4 цифры), личные данные, номер и кодовое слово, подтвердив своё решение через sms);
  • через личный кабинет (нужно переключиться в раздел «Управление картой», перейти по вкладке «Блокировать карту» и при помощи персонального пароля по смс заблокировать карту);
  • по телефону (обратившись в круглосуточную службу поддержки, озвучив оператору паспортные данные и информацию по карте);
  • в офисе банка карта будет заблокирована после проведения процедуры идентификации клиента.

Чтобы избежать проблем с закрытием карты и счета, нужно изучить общие нормы этой процедуры, которые отражаются в пользовательском соглашении, это поможет сэкономить время и не попасть под санкции банка.

Необходимые условия для закрытия

Чтобы закрыть кредитную карту «110 дней» от Райффайзен, существует всего одно условие необходимо полностью погасить долг и выплатить положенные проценты, которые насчитались за просрочки. Дополнительно советуют взять справку об отсутствии задолженности перед банком для страховки.

Самостоятельное уничтожение пластиковой карты либо отказ от ее использования без уведомления учреждения не означает расторжение заключённого ранее договора. Чтобы полностью закрыть карту Райффайзенбанка, нужно аннулировать баланс.

Закрыть текущий и накопительный счет можно аналогичным образом. Главное, чтобы требуемые документы подавал либо сам владелец, либо его представитель (имея при себе нотариально заверенную доверенность).

Что будет, если не закрыть?

Любая пластиковая карта привязывается к отдельному банковскому счету. Пока клиент не подаст заявление на его закрытие, банк Райффайзен будет списывать плату за годовое обслуживание и текущие комиссии за дополнительные услуги. Даже если карточка будет заблокирована банком или пользователем, счёт нужно закрыть отдельно – процедура необходима для закрытия и дебетовой, и кредитной карты. В таком случае оба заявления на аннулирование подаются одновременно.

Карта 110 дней – плюсы и минусы

Как и любой банковский продукт, рассматриваемая кредитка имеет свои положительные и отрицательные стороны. По отзывам бывших и теперешних клиентов в Интернете, можно сложить общее впечатление о выгоде и экономии карты.

Достоинства кредитной карты

К неоспоримым плюсам услуги «110 дней» от Райффайзен довольные держатели относят:

  • длительный льготный период (почти 3,5 месяца);
  • бесплатный Интернет-банк и мобильное приложение для оплаты покупок через Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay;
  • безналичные покупки почти у 4000 партнеров банка со скидкой до 30%;
  • наличие курьерской доставки оформленной карты;
  • постоянное sms информирование банка об основных параметрах платежа;
  • возможность привязать дополнительную карту.

Отдельно стоит подчеркнуть, что кредитная карта «110 дней» относится к категории Gold от платёжной системы MasterCard, что также можно считать приятным бонусом.

Недостатки

Но изъяны в известном продукте Райффайзенбанка тоже имеются. Среди минусов упомянутой карты числятся:

  • высокая процентная ставка с первого дня;
  • отсутствие cashback;
  • льготный период не охватывает снятие наличных;
  • ограниченное количество операций с деньгами;

Условно-бесплатное обслуживание карты, по мнению многих клиентов, на практике оказалось не преимуществом кредитки, а существенным минусом. Но, несмотря на некоторые недостатки, данное предложение продолжает пользоваться спросом.Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка отличается заманчивыми условиями. Но решаясь на длительный беспроцентный период важно помнить о процентах, которые грозят вам, если несвоевременно пополнять счёт, и про прочие долги впоследствии. А если клиент готов к такой ответственности, то такая кредитка станет отличной финансовой подушкой для любых целей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про Рубли: вся правда о экономии и выгоде, банках и их продуктах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: